De drie grote creditcard uitgevers, maar welke is beter?
In Nederland zijn de meest bekende creditcards die van Visa, Mastercard en American Express. Er zijn uiteraard genoeg verschillen tussen deze drie. De grootste verschillen zitten in de kosten, acceptatie, bestedingslimieten, de services en de extra’s die je krijgt. Daarnaast kent American Express met haar Charge Cards nog enkele verschillen.
VISA, Mastercard en American Express zijn al heel lang belangrijke marktspelers in de wereld van creditcards. In dit artikel duiken we in de verschillen tussen deze drie. Wat onderscheidt ze van elkaar?
Visa en Mastercard worden als de grootste twee marktspelers als eerste vergeleken omdat deze onder de "creditcard paraplu" vallen. In werkelijkheid biedt American Express charge cards. Deze kent ten opzichte van Visa en Mastercard enkele verschillen, met de bestedingslimiet als grootste verschil.
Visa en Mastercard zijn beide netwerken voor betaalkaarten. Visa en Mastercard geven zelf geen kaarten uit. Ze bieden diensten aan die het mogelijk maken om betalingen te verwerken tussen verschillende banken en financiële instellingen.
Als je een Visa- of Mastercard-kaart hebt, betekent dit dat de kaart is uitgegeven door een bank of financiële instelling, zoals de International Card Services (ICS), die is aangesloten bij het Visa- of Mastercard-netwerk. Wanneer je met je kaart betaalt, wordt de betaling verwerkt via het netwerk van de uitgevende bank, het netwerk van de handelaar en het netwerk van de bank van de ontvanger.
Visa en Mastercard zijn hierin de tussenpersoon om de betaling te vergemakkelijken en om ervoor te zorgen dat de juiste financiële informatie wordt uitgewisseld tussen de verschillende partijen. Ze brengen ook kosten in rekening aan de uitgevende banken voor het gebruik van hun netwerk.
Visa en Mastercard zijn vergelijkbaar in hun dienstverlening, maar er zijn enkele verschillen tussen de twee. Visa is als netwerk iets groter dan Mastercard en heeft een iets groter marktaandeel. Sommige kaarthouders geven de voorkeur aan Visa omdat het wereldwijd geaccepteerd wordt op meer plaatsen dan Mastercard. Anderen geven de voorkeur aan Mastercard vanwege de lagere kosten van een creditcard .
De creditcard van Visa is op dit moment wereldwijd de meest geaccepteerde creditcard. Uit onderzoek is gebleken dat je maar liefst op meer dan 27 miljoen plekken kunt betalen met je Visa kaart. In Nederland kun je op ongeveer 100.000 plekken betalen met een Visa creditcard. De creditcard van Mastercard is de nummer twee als het gaat om wereldwijde acceptatie. Maar blijf je vooral in Europa, dan is een creditcard van Mastercard een net wat goedkopere optie.
En nu, hoe vergelijkt de American Express zich met Visa en Mastercard?
In tegenstelling tot Visa en Mastercard is American Express een verwerkingsnetwerk en uitgever voor de meeste van hun creditcards. De voornaamste reden waarom de creditcard of charge card van American Express wordt aangeschaft is vanwege de goed bereikbare en internationaal hulpvaardige klantenservice, diverse spaarprogramma's (miles en rewards) , meerdere verzekeringen, speciale toegang tot luchthavenlounges en voorrang bij ticketverkoop voor evenementen. Deze voordelen verschillen natuurlijk per kaart.
De exacte verschillen kun je het beste inzien met de creditcard vergelijker . In de meeste restaurants of hotels in Nederland kun je betalen met de creditcards van American Express, maar in sommige winkels en op internet wordt American Express minder geaccepteerd. Dit is soms een reden voor mensen om andere netwerken zoals Visa en Mastercard kiezen.
Officieel biedt American Express geen creditcards maar Charge Cards aan. Een charge card verschilt ten opzichte van de creditcard. Het grootste verschil is dan ook dat een charge card geen voorafbepaalde bestedingslimieten kent zoals bij creditcards. De Visa en Mastercard kennen meestal een bestedingslimiet van maximaal € 5.000. Voor American Express Charge Cards is dit niet zo. In onze vergelijker zie je bij American Express kaarten daarom ook dat de bestedingslimiet door American Express wordt bepaald. Dit houdt o.a. in dat jouw situatie en betaalgedrag uiteindelijk wordt gebruikt om je bestedingslimiet te bepalen. Ben je van plan grotere uitgaves te doen, dan is de American Express card het meest geschikt voor jou.
Een ander verschil is dat je bij een charge card de openstaande schuld iedere maand volledig moet worden afgelost. Je betaalt het volledig openstaande bedrag terug dat je in de afgelopen periode met de de kaart hebt uitgegeven. In tegenstelling tot creditcards waarbij de terugbetaaltermijn is gekoppeld aan de dag van betaling en het rekeningoverzicht.
Visa, Mastercard en American Express hebben enkele significante verschillen en overeenkomsten als toonaangevende creditcardnetwerken wereldwijd. Terwijl Visa en Mastercard breed worden geaccepteerd op wereldwijde schaal, onderscheidt American Express zich door zijn focus op premium dienstverlening en aanvullende voordelen, vaak gecombineerd met hogere jaarlijkse kosten. American Express blinkt uit in klantenservice, uitgebreide reisverzekeringen en exclusieve toegang tot luchthavenlounges. Visa en Mastercard, daarentegen, bieden een breder scala aan kaarten met verschillende kostenstructuren en beloningsprogramma's, waardoor consumenten flexibeler kunnen kiezen op basis van hun specifieke behoeften.
Welke van deze drie grote uitgevers dus beter is, is puur afhankelijk van waar je naar op zoek bent. Vergelijk creditcards van Visa, Mastercard en American Express en kies welke het beste bij jou past. Alle drie netwerken hebben beloningsprogramma's, variabele rentetarieven en internationale acceptatie, zij het met nuances in kosten en voordelen. Bij het selecteren van een creditcard is het cruciaal om de specifieke voorwaarden van individuele kaarten te onderzoeken en af te wegen tegen persoonlijke voorkeuren en financiële doelen. Lees meer over het hoe een creditcard werkt in Nederland .